إشارة:

يعد فقه الاقتصاد واسعاً ومليئاً بالمسائل لدرجة أنه في الفقه التقليدي، يشغل ما يقرب من عشرة أبواب فقهية. وفي هذا السياق، تساهم القواعد الفقهية الاقتصادية بشكل كبير في تنظيم هذا الباب الفقهي وجعله منهجياً. من بين المجالات المهمة في فقه الاقتصاد، والتي تلعب دوراً مهماً في الاقتصاد العالمي اليوم، مجال التمويل. يقوم حجة الإسلام أحمد إرشاد، الباحث في فقه الاقتصاد، في هذه المقالة الحصرية، بتحليل القواعد الفقهية للتمويل. العلاقة بين هذه القواعد والنظام الاقتصادي الإسلامي هي من النقاط المثيرة والقليلة الطرح في مقاله.

المكتب أم النظام؟

قبل الدخول في مناقشة القواعد، من المناسب تحديد محل النزاع بوضوح. كان الشهيد الصدر من بين الأوائل الذين كتبوا في مجال الاقتصاد وفقه الاقتصاد. فيما يتعلق بفقه النظام الاقتصادي الإسلامي، نفهم عادة من الشهيد الصدر أن لدينا مكتباً اقتصادياً إسلامياً وعلم اقتصاد، حيث يُستخلص العلم من العلاقات الموجودة في القواعد التي يُعبر عنها في المكتب. ما هو المكتب؟ المكتب هو مجموعة من التعاليم والواجبات والمحظورات التي قد تنبع من الفقه والأخلاق وبعض العلوم الأخرى، أو قد تكون مجموعة من الآراء العقائدية والوجودية التي تشكل معاً مكتباً في الفضاء الإسلامي يهدف إلى تحقيق غاية معينة.

من ظاهر كلام الشهيد الصدر في كتابه الشريف “اقتصادنا”، يبدو أن هذين أمرين مختلفين؛ أي أن لدينا مكتباً إسلامياً وعلم اقتصاد. ومع ذلك، يُنسب إلى الشهيد الصدر اليوم شيء آخر، وهو أن لدينا، إلى جانب المكتب، نظاماً اقتصادياً أيضاً؛ أي أن لدينا ثلاثة أشياء: المكتب الاقتصادي، والنظام الاقتصادي، وعلم الاقتصاد. وفقاً لأنصار هذه النظرية، يتناول المكتب القضايا التي تعبر عن النظريات والتأملات الكبرى للنظام الاقتصادي الإسلامي في مسائل مختلفة، لكن كيفية تنفيذ الأحكام والتفاصيل الفرعية للوصول إلى ما يُعبر عنه في المكتب يتم تناوله في النظام الاقتصادي الإسلامي. على سبيل المثال، لدينا في المكتب جملة تُعرف باسم العدالة في التوزيع أو العدالة في توزيع الموارد الأولية. هذه جملة كبرى، ويوضح النظام الاقتصادي طريقة تنفيذها؛ على سبيل المثال، هل يجب لتحقيق العدالة التوزيعية بيع الأراضي للجميع، أم تأجيرها، أم تأجيرها لمدة طويلة، أم غير ذلك؟ تُوضح هذه الضوابط والمتطلبات التنفيذية في النظام الاقتصادي.

بعد هذه المقدمة، أود أن أشير إلى أن القواعد الفقهية للاقتصاد التي ننوي تناولها مستقلة عن هذا النزاع حول ما إذا كان لدينا نظام اقتصادي أم مكتب اقتصادي فقط؛ بل إننا نعبر عن قواعد فقه الاقتصاد بمعناها الأعم الذي يشمل النظام والمكتب.

معنى القاعدة الفقهية

فيما يتعلق بمعنى القاعدة الفقهية، طرح الفقهاء مناقشات كثيرة، لكن في رأيي، القاعدة الفقهية لها معنى واضح وبديهي، وهو أنها قضية عامة تشمل مسائل أخرى في باب فقهي واحد أو عدة أبواب فقهية. على سبيل المثال، في مجال التمويل، لدينا قاعدة عنوانها أن الربا لا ينبغي أن يتشكل. سبب كونها قاعدة هو أن العديد من المسائل تقع تحتها، ومن خلال التمسك بهذه القضية الكبرى يمكن فهم أحكامها.

كما يجب الانتباه إلى أنه أحياناً في الفقه، لا يُعبر عن شيء كقاعدة، بل هو مجرد قضية. لكن عندما يُطرح في النظام الاقتصادي الإسلامي، يظهر كقاعدة.

القواعد في مجال التمويل

بعد توضيح هاتين النقطتين، نعرض قواعد الاقتصاد الإسلامي:

القواعد في النظام الاقتصادي الإسلامي كثيرة ومتعددة، خاصة أن باب فقه الاقتصاد الإسلامي قد تم بحثه أكثر من غيره من الفقه. بناءً على هذه النقطة، فإن ذكر القواعد الفقهية لجميع أقسام النظام الاقتصادي الإسلامي عمل يستغرق وقتاً طويلاً؛ لذا سنكتفي بذكر القواعد الفقهية في مجال التمويل فقط.

قاعدة كراهة الدَين

القاعدة الأولى التي نريد أن نعبر عنها في مجال قواعد فقه النظام الاقتصادي الإسلامي في التمويل هي قاعدة كراهة الدَين، والقاعدة الثانية هي قاعدة كراهة القرض. نُقدم أولاً بأنه عندما تُطرح قضية في فضاء فقه الاقتصاد كقضية مكروهة، فإنها تنقل أيضاً رسالة مفادها أن هذا الأمر المكروه يؤدي إلى تشكيل نظام اقتصادي غير مرغوب. لذا، وإن كانت الكراهة لا تلزم بالترك، إلا أنه من أجل تشكيل نظام اقتصادي مثالي، لا ينبغي استخدام هذا الأمر المكروه. نعم، قد لا يكون هناك مانع في إجراء معاملة بين شخصين على المستوى الفردي، لكن من أجل إنشاء نظام اقتصادي مثالي يوصلنا إلى الأهداف العليا للشريعة، لا ينبغي استخدام الأمر المكروه.

من المسلمات في فقهنا أن الدَين بشكل عام، سواء كان سببه القرض أو البيع الآجل أو النسيئة أو غير ذلك، مكروه. لذا، لا ينبغي أن تكون معاملاتنا قائمة على الدَين لأنه مكروه. وبالتالي، لا ينبغي أن نشكل نظام التمويل لدينا، الذي هو نظام فرعي من النظام الاقتصادي الإسلامي الكلي، على أساس الدَين. هذا يخالف ما يحدث الآن في المعاملات المعاصرة، لأن معاملاتنا المصرفية تعتمد نوعاً ما على المرابحة، والمرابحة تتشكل بناءً على المرابحة النسيئة التي أساسها الدَين.

قاعدة كراهة القرض

الأمر نفسه ينطبق على القرض. لقد أكد فقهاؤنا بوضوح أن القرض مكروه، وكلما قلّت حاجتك إلى القرض، قلّت كراهته أيضاً. بالطبع، للقرض ضوابط خاصة به لا نريد مناقشتها الآن، لكن هناك نقطة وارتباط في القرض يجعل مكانة عقد القرض مختلفة عن الفضاء الذي يوجد فيه حتى سوق الدَين. التوضيح كالتالي:

لدينا قضية تُعرف باسم الربا، وهي مرتبطة ارتباطاً وثيقاً بمسألة القرض. المحور الرئيسي للربا في القرض هو شرط الزيادة الذي يؤدي إلى الربا. هذه النقطة توصلنا إلى أن مكانة عقد القرض ليست مكانة تتسم بالتسويق أصلاً؛ أي أنه لا ينبغي أن يُبنى السوق المعروف في الاقتصاد اليومي والشائع حول عقد القرض؛ لأن أساس السوق يقوم على العرض والطلب والتوجه نحو الربح، حيث يعرض الأفراد السلع للبيع بهدف تحقيق الربح. فإذا وُجد القرض في هذا الفضاء السوقي، فإنه سيؤدي حتماً إلى الربا؛ لذا يتضح أن القرض لا مكانة تسويقية له أصلاً، على عكس النسيئة. بالنسبة للنسيئة والسلف، وهي عقود قائمة على الدَين، صحيح أننا قلنا إنها مكروهة ولا ينبغي أن تكون محوراً للنظام، لكن من حيث المبدأ، لا مانع من أن يقوم شخصان بإجراء معاملة قائمة على الدَين، وهي مكروهة فقط. أما بالنسبة للقرض، فقد تم تحريم نفس الزيادة، لذا لا ينبغي استخدام القرض في سوق موجه نحو الربح، بل ينبغي أن يكون مجرد عمل خيري بدون منفعة ومناسب لسوق الخيرية.

قاعدة حرمة الربا

القاعدة التالية، التي تعد من المسلمات وأركان النظام الاقتصادي في فضاء التمويل، هي قاعدة حرمة الربا. تحليلنا للربا ومعناه ومفهومه يتطلب بحثاً مفصلاً، لذا لن نتناوله هنا. بشكل عام، نموذج التمويل في الفضاء الاقتصادي الإسلامي يختلف تماماً عن نموذج التمويل في الفضاء الاقتصادي الغربي، ولهما نتائج وفروق واضحة. عندما نعلن حرمة الربا في التمويل، فإن طريقة التمويل تختلف كلياً عما هو جارٍ في الغرب حالياً. في الاقتصاد الإسلامي، عندما لا يُسدد القرض، نواجه بآلية تمديد مهلة الدَين، بينما في الاقتصاد الغربي، يوجد أداة غرامة التأخير. في الاقتصاد الغربي، حيث توجد غرامة التأخير، لا يقلق المقرض بشأن استرداد ماله لأنه يتلقى تعويضاً من خلال غرامة التأخير. لكن في الاقتصاد الإسلامي، بما أنه لا توجد أداة غرامة التأخير، يصبح المقرض حذراً للغاية ويقرض فقط لمن يعلم أنهم قادرون على سداد الدَين. حرمة الربا تجعل قضية التمويل من باب القرض أكثر تقييداً، وفي الحقيقة، تجعل كراهة القرض ذات معنى وضمانة تنفيذية.